¿Adiós al efectivo? Los pagos digitales conquistan la hostelería

Este reportaje ha sido publicado en la revista HOSTELTUR de Fitur y puedes descargarlo como PDF en el siguiente botón de enlace:

El uso de los smartphones como medio de pago avanza rápidamente, sobre
todo entre los consumidores más jóvenes. Fuente: Adobe Stock.

Un momento crítico: el instante en que el dinero cambia de manos

El año 2023 consolidó la recuperación del turismo español tras la pandemia y permitió a las empresas aumentar la facturación, pero al mismo tiempo el mercado se ha ido volviendo más y más complejo durante una fase que es crucial para las empresas: el instante en que el dinero cambia de manos.

Por un lado, los consumidores han transitado cada vez más hacia nuevos medios de pago como smartphones, billeteras digitales... Y por el otro, el sector turístico está yendo hacia flujos mucho más complejos de reservas, implantación de facturas electrónicas, etc.

Según el "Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo 2023" publicado por el Banco de España, el efectivo continúa siendo el medio de pago que mayor porcentaje de españoles (65%) usa a diario en establecimientos físicos, seguido de la tarjeta (32%). “En tercer lugar, pero aumentando, se encuentran los dispositivos móviles, utilizados por el 10% de los encuestados, frente al 7% de 2022”, según explica la institución financiera.

Pero estos porcentajes de uso presentan importantes variaciones dependiendo de la edad y el nivel de estudios. Así, las personas mayores de 54 años son las que en mayor medida pagan en efectivo a diario, mientras que el tramo de edad entre 25 y 44 es el que más utiliza la tarjeta en su día a día, “y los más jóvenes son los que más emplean los dispositivos móviles, indica el Banco de España.

Por otra parte, las personas con estudios básicos son las que más usan el efectivo a diario, mientras que las tarjetas son más utilizadas por personas con estudios medios y superiores. El pago con dispositivos móviles es usado principalmente por las que tienen estudios superiores.

25-44 años: franja de edad de consumidores españoles que más usa la tarjeta

Medios de pago en España más usados en 2023. Fuente: Banco de España

Empresas que dejan de admitir pagos en efectivo

Según explica el Banco de España, “el efectivo sigue aceptándose en la práctica totalidad del pequeño comercio y hostelería, mientras que la tarjeta y dispositivos móviles son aceptados en el 89% y 78% de ellos, respectivamente”.

Ahora bien, tras la pandemia se ha observado que en algunas ciudades de Europa cada vez más establecimientos (incluidos numerosos hoteles) advierten que han dejado de admitir pagos en efectivo.

Otro factor a tener en cuenta es el cierre de numerosas oficinas bancarias en España, con la clausura de numerosos cajeros automáticos, lo que dificulta el acceso al dinero en efectivo.

Qué valoran los consumidores del pago digital

Según una reciente encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el 79% de los españoles emplean ya medios de pago online al menos una vez al año. En este sentido, la OCU apunta a la pandemia como una de las causas que impulso una rápida expansión de los medios de pago online. Destaca la creciente popularidad de Bizum (un 63% ha usado este sistema), que supera ya a plataformas de pago como PayPal (45%) y a las apps para pagos on line Apple Pay o Google wallet (28%).

“Los encuestados valoran sobre todo la facilidad de uso y la seguridad que ofrecen los medios de pago online. Si bien a uno de cada tres usuarios les preocupa mucho el uso de sus datos personales, la posibilidad de no contar con pruebas del pago en caso de problemas o las brechas de seguridad, los fraudes y los robos digitales, sobre todo entre los mayores de 60 años”, explica la OCU.

En todo caso, “apenas un 2% de los encuestados ha tenido problemas con los medios de pago online (un 3% con las apps bancarias). Sin duda, la nueva normativa de autentificación reforzada de pagos online contribuye a asegurar los pagos”, añade esta organización.

Pagos digitales en el sector turístico

El rápido desarrollo de los pagos digitales fue analizado también durante el III Congreso Anual del Agente de Viajes organizado por Hosteltur el pasado noviembre. Según apuntó Rodrigo Vilariño, Country Manager para España y Portugal de Worldpay, “la industria de los pagos es muy dinámica y siempre se están creando nuevos avances que en general giran en torno a mejorar la conveniencia de la compra; reducir la fricción e incrementar la seguridad en la compra”.

En este sentido, un informe de Worldpay muestra que las billeteras digitales son ya el método de pago favorito de los consumidores. “En las billeteras digitales participan bancos, grandes de la tecnología como Apple o Google, fabricantes como Samsung que tiene su propia billetera, etc. Es muy fácil pagar con ellas y muchas agencias de viajes están poniendo este método de pago”, explicó Rodrigo Vilariño.

Este experto también destacó el avance de los pagos de cuenta a cuenta, es decir, donde el dinero viaja de una cuenta a otra de una manera instantánea, sin necesidad de conocer el número de cuenta de la otra persona o negocio, ya que va asociado a números de móviles. “Este sistema facilita muchísimo el traspaso de dinero así como una bajada de costes, lo cual ha impactado muy positivamente también en las agencias de viajes. En España el sistema más conocido es Bizum: usado sobre todo para pagos entre persona y persona y cada vez más para pagos de personas a negocios”, indicó.

Escaner de un código de barras con el smartphone para pagar en una máquina de café. Fuente: Adobe Stock.

El cierre de numerosas oficinas bancarias y cajeros automáticos en España complica cada vez más a los consumidores el acceso a dinero en efectivo

"Experiencias sin contacto"

Según añadió Vilariño, los medios de pago digitales permitirán además el desarrollo de las llamadas “experiencias sin contacto” en el sector turístico.

“Desde la reserva hasta el check out en un hotel, el viajero puede realizar diferentes compras de servicios de manera autónoma, sin estar en contacto por ejemplo con la recepción del hotel, directamente desde una aplicación móvil. Esto ayuda mucho a que el viajero gane independencia y nos permite reducir el riesgo de que el comercio o la agencia de viajes tenga que manejar tarjetas bancarias”, explicó.

Estudios que maneja Worldpay indican que si el cliente final no puede acceder a su método de pago favorito, “en el 50% de los casos el cliente se puede ir a otro lado, un cambio que es más fácil aún en un entorno online”.

Lo cierto es que el creciente uso de medios de pago electrónicos, como las tarjetas o los pagos por móvil, ha llevado al Eurosistema (la autoridad monetaria de la eurozona, formada por el Banco Central Europeo y los bancos centrales nacionales de los Estados de la eurozona) a estudiar muy seriamente la posibilidad de emitir una nueva moneda: el euro digital.

Lo siguiente: el euro digital

Según explica Juan Ayuso, director general de operaciones, mercados y sistemas del Banco de España, el euro digital también sería emitido por el Eurosistema (al igual que los billetes de euro convencionales) y podría ser utilizado por ciudadanos y empresas para realizar sus pagos.

¿En qué se diferenciarían 20 euros digitales de un billete de 20 euros? “Fundamentalmente en su formato: en lugar de llevarlo en la cartera y entregarlo físicamente al pagar, los euros digitales estarían en una cuenta y los pagos se harían con dispositivos como tarjetas o móviles”, explica Juan Ayuso.“Sería igual al dinero en tu cuenta bancaria en el modo de utilizarlo, pero los euros digitales serían públicos y contarían con el respaldo del banco central”, añade.

El euro digital, un proyecto aún en fase de estudio, podría utilizarse entre particulares, tiendas y comercio electrónico

Además, el euro digital tendría una modalidad online y otra offline, es decir, se podrían hacer pagos en euros digitales sin necesidad de conexión a internet. “El modo offline ofrecería una solución de respaldo ante caídas de la red y permitiría llevar los pagos digitales a zonas geográficas donde actualmente no son una opción”. En resumidas cuentas, sería una forma digital de efectivo para toda la zona del euro.

Según explica el Banco Central Europeo, el euro digital “ofrecería el máximo nivel de privacidad y permitiría a los usuarios liquidar pagos de forma inmediata en dinero. Podría utilizarse en operaciones entre particulares, en los puntos de venta, en el comercio electrónico y con las Administraciones Públicas”.

De momento, en noviembre de 2023 se puso en marcha la fase de preparación del euro digital, que durará dos años. Según explicó Christine Lagarde, presidenta del BCE, “pensamos en el euro digital como en una forma digital de efectivo que pueda utilizarse gratuitamente para todos los pagos digitales y que cumpla los niveles de privacidad más estrictos. Coexistiría con el dinero físico, que siempre estará disponible”.

Además, explica el BCE, “el euro digital tendría la protección de datos como una prioridad. El Eurosistema no podría ver los datos personales de los usuarios ni vincular datos de pago con particulares. Asimismo, el euro digital aseguraría un nivel de privacidad similar al del efectivo para los pagos sin conexión”.

“Dado que los ciudadanos muestran una preferencia cada vez mayor por los pagos digitales, tenemos que estar preparados para emitir un euro digital junto con el efectivo”, afirma Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo del BCE. En cualquier caso, la decisión de emitir el euro digitil no se ha tomado todavía, a la espera de cómo avance la fase de preparación.

Facturas electrónicas

Y mientras los consumidores europeos avanzan hacia una economía personal cada vez más digital, las empresas del sector turístico también hacen los deberes para avanzarse a las nuevas necesidades digitales del mercado.

De hecho, “en España somos el país líder en el sector turístico en implantación de la factura electrónica”, explica Àngel Garrido, CEO de Voxel, compañía tecnológica con sede en Barcelona. Se trata de la empresa que creó Bavel, la plataforma de factura electrónica que ya usan el 90% de las cadenas hoteleras españolas.

“La factura es un elemento fiscal que las empresas no pueden evitar y que sirve también para poder desencadenar otros flujos complejos. Por ejemplo, la factura actúa como un iniciador del cobro electrónico”, explica Garrido.

En todo caso, añade el CEO de Voxel, “El sector turístico se mueve hacia flujos mucho más complejos de reservas, con pagos anticipados con tarjetas de crédito donde luego queremos automatizar el cobro, etc, y eso significa poner en línea y conectar desde la OTA, pasando por un channel manager, a los CRS, a los PMS, a las soluciones de adquirencia de cobros… Y nosotros, con nuestra plataforma Bavel, tenemos un papel muy relevante porque estamos orquestrando todas estas operaciones. Lo cierto es que cada vez hay más agentes actuando en la cadena de valor, los flujos cada vez son más complejos y esto requiere de esta orquestación”.

En resumidas cuentas, el dinero también avanza imparable hacia un nuevo mundo digital y la industria turística no quiere quedarse atrás.

¿Qué pasó con las criptomonedas en el sector turístico?

Antes de la pandemia, algunos expertos decían que las criptomonedas serían la solución de pago, también en el sector turístico...

¿Alguien ha vuelto a hablar de las criptomonedas dentro de la industria turística? “La respuesta corta es no. En B2B, definitivamente no. Y en B2C, de todo aquello que se habló en su momento, realmente no se ha vuelto a hablar tampoco”, dice el CEO de Voxel. “En los foros de pagos donde nos movemos, no se habla de esto, ni de blockchain ni de criptomoneda… Hoy no parece una realidad, ni actual, ni inmediata”.

Por otra parte, respecto a los fraudes con pagos digitales que pueden afectar a los consumidores, la OCU recuerda a los usuarios la importancia de mantener actualizado el software del móvil y del ordenador, tener un antivirus, no usar redes de wifi públicas en los pagos y no facilitar nunca a terceros los datos de la tarjeta.

Este reportaje ha sido publicado en la revista HOSTELTUR de Fitur y puedes descargarlo como PDF en el siguiente botón de enlace:

Noticias relacionadas:
- Empresas turísticas reclaman una ley justa de la factura electrónica
- Opciones de pago más flexibles para potenciar la venta directa en hoteles
- El 80% de los españoles solo lleva 10 euros en la cartera
- La contribución de los medios de pago a la experiencia del consumidor final